养老金新规大变样：这3笔钱家属都能领，细节曝光后你还会担心吗？

“爸走了，咱还能把他账户里的8万全领出来？”

“真的假的？我还以为只剩点丧葬费呢！”

张大爷刚去世，他儿子一查社保账户，竟然发现除了个人缴纳的养老金余额，还能额外拿到1.2万元丧葬补贴。2025年9月起，这样的好事可不止张家有份——五部门联合发文，新版养老金继承规则落地，不仅钱更多、范围更广，就连海外亲属和灵活就业者家属也能申领。这回，是不是谁都得掂量掂量自家的养老账户值多少钱了？

说到这新规，不少人第一反应就是：“这钱怎么分？是不是人人都有份？”其实啊，这次政策变化最关键的地方，就是把原本模糊不清、各地标准不同的问题，一下子捋顺了。以前只有配偶和子女才能继承，现在资格直接扩展到了四类人：灵活就业者家属、海外亲属、多子女家庭（但必须签协议）、甚至服刑人员也在列。北京大学老龄研究所数据显示，截至2025年，全国涉及此类遗产转移的人数比三年前增长了18%（《中国老龄事业发展报告》）。

咱们先来算算，到底哪三笔钱是可以继承的。

第一笔，职工养老保险里的个人账户余额。这部分是自己每个月实打实交进去的钱，比如工资一万，每月800元进账，15年下来光本金就14.4万，加上利息，有些人的账户甚至超过20万！这些钱，只要没用完，全归合法继承人。

第二笔，是职工养老保险中的丧葬补助金。有些城市像上海一次性给1.2万元，北京则是5000元，只要带着死亡证明就能申请到账。

第三笔，则属于城乡居民养老保险。这块包括自己缴的钱+政府补贴+利息，比如每年交3000元、政府再贴300元，坚持15年下来，总共5.45万元左右，都归继承人所有。不少老人以前只知道自己的本金可以拿，却忽略了那几千块政府补贴，其实也是白花花的钱啊！

别看流程简单，要是真碰上多兄弟姐妹争遗产，可得小心“踩坑”。去年我们小区里有一家三兄妹，因为没提前签好分配协议，被社保局直接退单，一拖就是半年才搞定。据民政部白皮书统计，仅2024年度因手续问题延误领取案例占总申报人数7%。所以提醒一句，多口之家务必先写明分配比例，否则真容易鸡飞蛋打。

材料方面也讲究门道：死亡证明一定要原件；亲属关系证明可以用户口本或结婚证；银行卡最好是一类卡，否则限额退款闹心；至于养老金账号信息，从国家社保平台APP查出来才有效，截图无效！办事流程看似繁琐，其实五步走——销户、填表、提交材料、等待审核和资金到账——环环相扣，但缺一样都会被退回来重跑一遍。

有人担忧：“这样放开，会不会让养老金池越来越空？”这个问题其实早被权威机构研究过。根据国家统计局核准数据，目前我国基本养老基金统筹部分并未受影响，可供支取的是参保人生前个人实际缴纳及其利息，并非动用公共统筹基金。所以说，你多交多得，多存多留，对整体安全没有影响，还鼓励大家长期参保，提高保障水平。从另一个角度讲，也让大家对自己的权益更有信心、更愿意持续参保。《中国老龄事业发展报告》显示，截至2025年底，我国累计享受此项福利的人群已突破320万人次，同比提升23%。

最后，说个身边故事。我邻居王阿姨78岁时摔了一跤住院，她儿女们忙着照顾她的时候顺便帮她查了一下养老金账号。一看还有6万多余额，再加上一点小额理财收益，本来愁眉苦脸的一家人顿时松快不少。“想不到我这一辈子的积蓄还能帮孩子减轻负担。”王阿姨笑着说，“以后他们再不用为这些事吵架啦。”

时代变迁下，我们每个人迟早都会面对如何善待父母余生资产的问题。你家的老人退休金还有多少？该怎么合理规划传递给下一代？是不是时候跟爸妈坐下来，好好聊聊这个现实又温情的话题？

那么最后小编想问：如果你的父母留下了一大笔可继承的退休金，你会选择平均分还是另做安排？这种变化到底是福还是隐患，对此你怎么看？

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